Bilanzpressekonferenz

Die Bilanzsumme der Bank stieg um 97,6 Millionen (plus 3,9 %) auf 2,62 Milliarden. Das Kundenkreditvolumen wuchs gar um 98,6 Millionen (plus 5,4 %). Da auf bestehende Kredite laufend Tilgungen eingehen, war für dieses außerordentliche Wachstum ein Neugeschäftsvolumen von fast 500 Mio. Euro notwendig. Ca. 3.000 Stück Kreditvorgänge an private Wohnbau-Kunden oder Unternehmen der heimischen Region wurden in 2016 bearbeitet.

Die Kundeneinlagen steigen um 80,5 Millionen (plus 4%). Unter Berücksichtigung der zusätzlichen Kundeneinlagen und Kundenkredite bei den Unternehmen der Genossenschaftlichen FinanzGruppe wie z.B. Union Investment, Bausparkasse Schwäbisch Hall, R+V oder DZ Privatbank Luxemburg wächst das gesamte von der Bank betreute Kundenkredit und -anlagevolumen um fast 200 Millionen Euro auf nun über 5,4 Milliarden Euro Gesamtsumme. Auf diese Zahlen sind der Vorstandsvorsitzende Andreas Hof sowie sein Stellvertreter Roland Trageser und der Aufsichtsratsvorsitzende Roland Denecke mit Recht stolz.

Den hohen Wachstumszahlen im Kundengeschäft liegen über 7.800 durchgeführte VR‑FinanzPlan‑Beratungen (VR‑FinanzPlan Privatkunden, VR‑FinanzPlan Mittelstand und VR‑Vermögensplan) zugrunde. Mit dieser umfangreich analytischen „Genossenschaftlichen Beratung“ wird ein hoher Kundennutzen erreicht. Das betont der für das Kundengeschäft zuständige Vorstand Roland Trageser.

Als Resultat dieser vielen Neugeschäfte und der damit verbundenen Volumenausweitung steigt das Zinsergebnis trotz der Belastungen aus der Niedrigzinsphase auf 58,5 Millionen. Das Provisionsergebnis erhöht sich ebenso leicht auf 18,2 Millionen. Bei gleichfalls leicht erhöhtem Verwaltungsaufwand von 52,7 Millionen erreicht die Bank ein Betriebsergebnis nach Bewertung von 24 Millionen Euro, dies entspricht 0,94% der durchschnittlichen Bilanzsumme.

Dazu betont der Vorstandsvorsitzende Andreas Hof, dass die Bank mit diesem Ergebnis überaus zufrieden ist und als einen großen Erfolg ansieht. Insbesondere wenn man dabei die Rahmenbedingungen durch die Nullzins-/Negativzinspolitik der EZB und ihre disruptive Wirkung auf die Bankenbranche betrachtet. Ebenso müssen Kostensteigerungen durch Regulatorik, Abgabensteigerungen und nicht unerhebliche Investitionen in die Digitalisierung berücksichtigt werden. All dies habe die VR Bank Main-Kinzig-Büdingen in 2016 sehr gut verkraftet.

Auch das Bewertungsergebnis sei erneut nur auf Kurswertabschreibungen in den eigenen Wertpapieranlagen zurückzuführen. Einen Negativsaldo aus Wertberichtigungen auf Kundenforderungen gab es bei der Bank im dritten aufeinanderfolgenden Jahr nicht.

Auf dieses Betriebsergebnis wird die Bank ca. 6,5 Millionen an Steuern zahlen, wovon ein nicht unerheblicher Teil in die heimatliche Region zurückfließt, was Hof ausdrücklich betont.

Wie modern die Rechtsform der eingetragenen Genossenschaft ist, zeigt nicht nur der große Geschäftserfolg der Bank, sondern auch, dass die Mitgliederzahl erneut gestiegen ist und nunmehr 57.934 Menschen aus der heimatlichen Region Teilhaber dieses Kreditinstituts sind.

Von Ihrem Erfolg gibt die Bank, neben den Steuerzahlungen, zusätzlich Geld in die Region zurück. Die Summe der Förderbilanz, d.h. die Förderung von sozialen, kulturellen und sportlichen Einrichtungen oder Vereinen in der heimatlichen Region betrug im vergangenen Jahr 577.000 €. Über diese Spendenaktivität der Bank und den erneuten Mitgliederzuwachs zeigte sich der neue Aufsichtsratsvorsitzende Roland Denecke sehr erfreut.

Hof erklärte, dass die Bank inzwischen in drei Kundengruppen unterscheidet:

1.       Die Kunden, die die persönlichen Kontaktkanäle nutzen,

2.       die Kunden, die rein digital ihre Bankgeschäfte erledigen und

3.       die Kunden, die fließend zwischen persönlichen und digitalen Kontakten wechseln

‑ diese Kundengruppe wird in der Zukunft wohl die volumenstärkste sein.

In diesem Zusammenhang betonte er, dass 55.500 Kundenkontakte persönlich auf den Filialen stattfanden. Gleichzeitig hat aber auch das KundenServiceCenter der Bank fast 430.000 Geschäftsvorfälle telefonisch abgewickelt. An den SB-Terminals der Bank wurden durch die Mitglieder und Kunden über 2,9 Millionen Transaktionen, wie beispielsweise Geld abheben, Überweisungen, Änderung von Daueraufträgen etc. durchgeführt. Unsere Kunden haben die Banking App der Volks- und Raiffeisenbanken über 2 Mio. mal aufgerufen. Des Weiteren verzeichneten wir über 3,7 Mio. E-Banking-Anmeldungen auf unserer Homepage.

Um diese, von den Kunden gewünschten, unterschiedlichen Zugangswege der Bank auszubauen und schrittweise für alle von der Bank und den genossenschaftlichen Verbundunternehmen vertriebenen Produkten abschlussfähig anzubieten, investiert die VR Bank Main-Kinzig-Büdingen derzeit sehr stark.

Gleichzeitig hat die Bank aber auch in einem Geschäftsstellenkonzept alle personenbesetzten Geschäftsstellen überprüft und wird im Frühjahr 2017 einige Geschäftsstellen mit benachbarten, größeren Beratungsstellen oder Kompetenzzentren zusammenlegen. Hierüber informiert die Bank in vielfältiger Form:

• Vertreterinnen und Vertreter erhalten direkt schriftliche Erläuterungen,
• auf insgesamt 9 Mitgliederversammlungen wird der Vorstand die notwendigen Maßnahmen erläutern und
• die von den Zusammenlegungen betroffenen Mitglieder und Kunden erhalten gleichfalls an sie persönlich gerichtete Erläuterungsschreiben.

Der Aufsichtsratsvorsitzenden Roland Denecke betont, dass sich die Bank mit diesen Maßnahmen nicht leichtgetan hat, es zugleich aber auch ein einstimmiger, einheitlicher Beschluss von Vorstand und Aufsichtsrat ist.

Wichtig ist ihm auch die Betonung, dass nach dieser Maßnahme die Bank noch immer mit 31 personenbesetzten Geschäftsstellen in der Region vertreten ist. Darüber hinaus unterhält sie 20 SB-Stellen. Und da auf allen personenbesetzten Geschäftsstellen auch jeweils Selbstbedienungsmöglichkeiten für Mitglieder und Kunden bestehen, ist die Bank somit mit insgesamt 51 Geschäftsstellen in der Region vor Ort. Zu berücksichtigen ist, dass sich die ausführlichen und intensiven Beratungs- und Betreuungsvorgänge schon seit Jahren zunehmend auf die Beratungs- und Kompetenzzentren der Bank konzentrieren.

In seinem Ausblick auf das bereits laufende Jahr betont der Vorstandsvorsitzende Andreas Hof, dass zu den Herausforderungen der Niedrigzinspolitik, der Regulatorik und der Digitalisierung nun noch eine spürbar steigende Unsicherheit, sowohl in Europa, als auch weltweit, zu verzeichnen ist.

So lässt sich derzeit noch nicht absehen wie sich die Politik des neuen US Präsidenten Trump auf die Handelsbeziehung zu den USA auswirkt. Dazu kommt der angekündigte „harte“ Brexit. In Europa stehen 2017 wichtige Wahlen an; so in Holland, in Frankreich und nicht zuletzt in Deutschland. Der Ausgang dieser Wahlen wird sich auf die Entwicklung des Euroraums spürbar auswirken. Dazu kommen politische Instabilitäten wie in Syrien und schwer abzuschätzende Machthaber in Ländern wie Russland oder der Türkei.

Bei der Inflation erwartet Hof einen Anstieg. Der Ölpreiseffekt der vergangenen Jahre läuft aus. Politisch wird die EZB die Zinsen noch auf absehbare Zeit, zumindest am kurzen Ende, niedrig halten. Inwieweit es durch die vorstehend erläuterten politischen und wirtschaftlichen Unsicherheiten und den bereits eingesetzten Zinsanstieg in der USA auch Auswirkungen auf die Langfristzinsen in Europa gibt, bleibt abzuwarten. Dennoch sind die Banker optimistisch, denn die gute Gewerbestruktur im Marktgebiet der VR Bank Main-Kinzig-Büdingen und der rege private Wohnungsbau, sowie die über dem Bundesschnitt liegende Kaufkraft in der heimatlichen Region, sind dann Basis für ein erfolgreiches Bankgeschäft, wenn sowohl die Beratungsqualität, die Produktqualität und die Qualität der Prozesse/Digitalisierung den Kunden gefallen. Und genau das ist das Ziel der Geschäftspolitik der VR Bank Main-Kinzig Büdingen eG.

Vorstand und Aufsichtsrat der VR Bank Main-Kinzig-Büdingen eG beschäftigen sich permanent mit einer zukunftsorientierten Geschäftspolitik. Das oberste Ziel der Bank dabei ist, dauerhaft ein leistungsstarker Finanzdienstleister in der heimatlichen Region zu sein. Dabei muss die Bank berücksichtigen, dass sich die Erwartungen ihrer Mitglieder und Kunden an sie in den letzten Jahren stark verändert haben und diese Veränderungen in der Zukunft noch an Dynamik zunehmen werden.

Serviceleistungen wie Bargeldversorgung oder Zahlungsverkehrsdienstleistungen werden verstärkt online und/oder mobil erledigt sowie darüber hinaus vermehrt nur noch an Standorten der Bank in Anspruch genommen, an denen der Kunde gleichzeitig weitere persönliche Dinge des täglichen Bedarfs erledigen kann.

So sind im Jahr 2016 beispielsweise die über unser Kundenservice-Center (KSC) telefonisch abgewickelten Geschäftsvorfälle auf fast 430.000 gestiegen. Die von Kunden initiierten Transaktionen an SB-Geräten beliefen sich auf über 2,9 Mio. Vorgänge. Unsere Kunden haben die Banking App der Volks- und Raiffeisenbanken über 2 Mio. Mal aufgerufen. Des Weiteren verzeichneten wir über 3,7 Mio. E-Banking-Anmeldungen auf unserer Homepage.

Dabei ist die Bank stolz auf mehr als 55.000 Beratungskontakte zwischen ihren Mitarbeitern und den Mitgliedern und Kunden, wird jedoch unter Berücksichtigung der vorgenannten Frequenzzahlen ihre Investitionen in das digitale Banking weiterhin ausbauen müssen. Neben der Herausforderung der Digitalisierung bedroht die bereits langanhaltende Niedrigzins-/Negativzinspolitik der Europäischen Zentralbank das Geschäftsmodell der Volksbanken und Raiffeisenbanken ebenso wie das der Sparkassen und privaten Geschäftsbanken. Durch diese Zinspolitik ist das Zinsergebnis der Banken in den letzten Jahren stark zurückgegangen. Zusätzlich sind die Kosten durch Regulatorik/Bankenabgabe und Rechtsprechung stark gestiegen. Damit wird das Aufrechterhalten eines sehr engmaschigen Geschäftsstellennetzes immer schwieriger. Gleichzeitig investiert die VR Bank Main-Kinzig-Büdingen eG unvermindert stark in die Aus- und Weiterbildung ihrer Mitarbeiter zur Sicherstellung einer kompetenten und qualitativ hochwertigen Beratung und Betreuung. Diese Genossenschaftliche Beratung wird umgesetzt im VR-FinanzPlan für die Privatkunden, im VR-VermögensPlan für die vermögenden Privatkunden und im VR-FinanzPlan Mittelstand für Selbstständige, Gewerbetreibende und Unternehmen. Um diesen neuen Herausforderungen - aber auch den Kundenansprüchen gerecht zu werden- wird die Bank im Regionalmarkt Main-Kinzig-West die Geschäftsstelle Ronneburg-Hüttengesäß mit dem Beratungszentrum Langenselbold zusammenlegen und die Mitglieder und Kunden von dort aus betreuen.

Im Regionalmarkt Main-Kinzig-Ost wird die Geschäftsstelle Romsthal mit dem Beratungszentrum in Bad Soden zusammengelegt. Bei der Geschäftsstelle Linsengericht-Großenhausen haben die Mitglieder und Kunden die Wahl, ob die Betreuung und Beratung durch das Kompetenzzentrum Linsengericht-Altenhaßlau oder durch das Beratungszentrum Freigericht-Somborn erfolgen soll. Somborn ist auch die neue Anlaufstelle der Kunden der bisherigen Geschäftsstelle Freigericht-Neuses. Die Kunden der Geschäftsstelle Gelnhausen-Höchst werden zukünftig durch das Kompetenzzentrum Linsengericht-Altenhaßlau betreut.

Und in der Region Oberhessen wird die Geschäftsstelle Hirzenhain mit der Geschäftsstelle Gedern zusammenlegt und die Mitglieder und Kunden in Gedern betreut.   

Die Geschäftsstelle Ober- Schmitten wird mit dem Beratungszentrum in Nidda zusammengelegt, die Mitglieder und Kunden erhalten dort ihre Beratung und Betreuung.

Den Mitgliedern und Kunden der Geschäftsstelle in Düdelsheim stehen wahlweise das Kompetenzzentrum Büdingen oder das Beratungszentrum in Altenstadt zur Verfügung.

Die Geschäftsstelle Rommelhausen wird gleichfalls mit dem Beratungszentrum Altenstadt zusammengelegt. Wahlweise können diese Kunden auch durch das Beratungszentrum inNidderau-Ostheim betreut werden.

SB-Geräte und Geldausgabeautomaten für die Bargeldversorgung der Mitglieder und Kunden bleiben in Ronneburg-Hüttengesäß, Freigericht-Neuses, Linsengericht-Großenhausen, Gelnhausen-Höchst und Romsthal sowie in Düdelsheim, Ober-Schmitten und Rommelhausen für die Mitglieder und Kunden vor Ort erhalten.

Die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der betroffenen Standorte wechseln, als den Mitgliedern und Kunden vertraute Ansprechpartner, jeweils mit zur neuen kontoführenden Geschäftsstelle.

Auch nach diesen Maßnahmen ist die VR Bank Main-Kinzig-Büdingen eG in der Region mit 31 personenbesetzten Geschäftsstellen und zusätzlich mit 20 SB-Stellen vertreten. Da die personenbesetzen Geschäftsstellen selbstverständlich auch alle über SB-Zonen verfügen, hat die Bank insgesamt 51 Standorte an denen Kunden Ihre Bankgeschäfte selbstständig abwickeln können.

Die Kommunikation an unsere Mitglieder und Kunden erfolgt in unseren Mitgliederversammlungen sowie in persönlichen Kundenanschreiben.