Riester-Rente mit Beteiligung am Index

Staatliche Förderung nutzen und von Ertragschancen profitieren mit der RiesterRente IndexInvest

Die RiesterRente IndexInvest unseres Partners R+V Lebensversicherung AG ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge. Sie zahlen regelmäßig einen Betrag in Ihren Vertrag ein und der Staat unterstützt Sie mit Zulagen und Steuervorteilen. Einmal im Jahr wählen Sie, ob Sie im Folgejahr an der Wertentwicklung des Aktienindexes Euro Stoxx 50 teilnehmen möchten oder eine sichere Verzinsung durch einen garantiert festen Zinssatz vorziehen. Ab Rentenbeginn erhalten Sie eine lebenslange garantierte Rente.

Häufige Fragen

Wie erhalte ich die staatliche Förderung?

Am einfachsten ist es, wenn Sie die R+V Lebensversicherung AG bevollmächtigen, jährlich den Zulagenantrag für Sie zu stellen. Ansonsten müssen Sie um die staatliche Förderung zu erhalten für jedes Beitragsjahr einen ausgefüllten "Antrag auf Altersvorsorgezulage" innerhalb einer Frist von zwei Jahren für das jeweilige Jahr einreichen. Ihre Daten werden dann an die Zulagenstelle (ZfA) weitergeleitet, die die Höhe der Zulagen ermittelt. Diese werden anschließend Ihrem Vertrag gutgeschrieben.

Bis zur Grenze von 2.100 Euro jährlich können Sie Beiträge und Zulagen im Rahmen Ihrer Einkommensteuererklärung als Sonderausgaben geltend machen. Das Gesetz geht davon aus, dass jeder Steuerpflichtige eine Zulage erhalten hat. Bei der Günstigerprüfung wird verglichen, ob der Steuervorteil durch den Abzug der Altersvorsorgebeiträge einschließlich Zulage als Sonderausgaben günstiger ist als der Anspruch auf Zulage. Ist die Steuerersparnis höher als die Zulage, wird der Differenzbetrag im Rahmen der Einkommensteuerrückzahlung erstattet.

Welche Hilfestellung erhalte ich für die jährliche Entscheidung zwischen Indexpartizipation und sicherer Verzinsung?

Um Ihnen die Entscheidung zu erleichtern, informieren wir Sie circa drei Wochen vor Jahresstichtag über die aktuelle Zinsobergrenze für die Indexpartizipation. Außerdem teilen wir Ihnen den aktuellen Zinssatz der sicheren Verzinsung für das folgende Jahr mit. Die Entscheidung liegt dann ganz bei Ihnen. Haben wir bis zu sieben Tage vor dem Stichtag nichts von Ihnen gehört, nehmen Sie grundsätzlich an der Indexpartizipation teil. Im Zweifel vereinbaren Sie einfach einen Termin. Gemeinsam finden wir die Entscheidung, die zu Ihrer Situation passt.

Sind mit der R+V-RiesterRente IndexInvest auch Angehörige abgesichert?

Ja, die RiesterRente IndexInvest umfasst auch einen Hinterbliebenenschutz. Im Todesfall vor Rentenbeginn kann Ihr angespartes Altersvorsorgevermögen auf einen bestehenden oder neu abgeschlossenen Riester-Vertrag Ihres Ehepartners oder eingetragenen gleichgeschlechtlichen Lebenspartners übertragen werden. Wird anstelle der Übertragung eine Kapitalzahlung an den Ehepartner/ eingetragenen Lebenspartner oder andere Hinterbliebene gewünscht, muss die staatliche Förderung zurückgezahlt werden. Bei Tod nach Rentenbeginn erhalten Ihre Angehörigen mindestens eine Leistung in Höhe der vereinbarten Anzahl an Jahresrenten. Auch hierbei muss die staatliche Förderung ggf. anteilig zurückgezahlt werden, es sei denn die Todesfall-Leistung wird ebenfalls auf einen Riester-Vertrag Ihres Ehegatten/ eingetragenen Lebenspartner übertragen.